零售业务批量化营销

　　近期，上海农商银行与世界某500强企业签订了“鑫薪贷”信用消费贷款业务合作协议，凡在该企业任职且符合银行相关标准的员工，均可向上海农商银行申请最高50万元的无抵押贷款，用于满足员工装修、大额耐用消费品、旅游、教育等消费的资金需求。

　　具体而言，该企业员工只需向上海农商银行提供个人身份证明，工作证和个人征信报告等材料，并填妥贷款申请表，就能申请到“鑫薪贷”信用消费贷款。

　　一般而言，信用贷款是一项风险较高的业务，一旦客户发生违约情况，很有可能导致银行损失贷款本金。“其实，我们银行的信用消费贷款有非常明确的目标客户群体。”一位上海农商银行人士坦言，相比传统消费贷款客户群较为分散的情况，该行从最初的产品设计阶段就把客户群锁定在了资信良好、职业稳定、有固定收入来源、固定住所，并且具有按期偿还本息能力的客户群体。

　　在与该企业签订上述合作协议前，上海农商银行对个人信用消费贷款市场发展前景以及不同客户层的消费能力进行了详尽调研。上海农商银行表示：“在评估这类无抵押贷款风险时，必须重视贷款期限内一切可能影响借款人按时足额偿还本息的因素。我们希望对于优质企业进行批量营销，通过从客户准入阶段就开始控制风险，降低违约发生概率。”

　　现在市场上同类产品较多，而上海农商银行的信用消费贷款在办理手续和贷款利率上具有较大优势。通过银企合作的模式，企业不仅能够提高员工申请信用消费贷款的成功率，同时也能降低融资成本，解决员工短期资金需求。

　　上海农商银行表示，未来将在审批速度、服务质量上做文章，继续加快与企业合作的节奏，进一步在银企合作中寻找零售业务批量营销的机会。